“套路贷”犯罪本身并不是新型犯罪行为，而是一种涉及多种犯罪的行骗方式，由于其具有共通的模式和类型化特征，因此把这一系列行为统称为一个套路。“套路贷”犯罪不仅直接侵害被害人的合法财产权益，而且其中掺杂的暴力、威胁、虚假诉讼等索款手段还容易诱发其他犯罪，甚至造成被害人卖房抵债、自杀等严重后果，带来一系列社会问题。因此，对“套路贷”犯罪应从整体上予以否定性评价。

   “套路贷”犯罪行为人的主观目的是非法侵占被害人或其近亲属的财产，一般情况下应当以侵财类犯罪定罪处罚。如果行为人在索债时使用了殴打、非法拘禁等暴力手段，或者对被害人及其近亲属使用暴力、胁迫等方法，符合非法拘禁罪、敲诈勒索罪或者抢劫罪的犯罪构成要件的，应当按照相关规定定罪处罚。对于“套路贷”犯罪行为同时构成诈骗罪、非法拘禁罪、敲诈勒索罪、抢劫罪等多种犯罪的，依照刑法规定进行数罪并罚或者选择处罚较重的罪名定罪处罚。

     由于“套路贷”犯罪具有严重的社会危害性，在审判中应当用准、用足、用好法律，对于“套路贷”犯罪集团的首要分子或者其他共同犯罪中的主犯，要依法从重处罚。同时，对于具有自首、立功、从犯等情节的犯罪分子，要兑现政策，深入贯彻宽严相济的刑事政策。

【裁判规则】

1.实施“套路贷”过程中，采取寻衅滋事手段，同时又构成诈骗罪的，可择一重罪处断——汪大军等人诈骗案

【案例要旨】：恶势力犯罪团伙以非法占有为目的，共同虚构事实、隐瞒真相，针对在校大学生多次实施“套路贷”活动，骗取被害人财物，又在两年内多次采用滋扰、纠缠等方式扰乱他人学习、生活秩序，情节恶劣，其采取上述寻衅滋事手段，同时又构成诈骗罪，可依法按照处罚较重的规定即诈骗罪定罪处罚。

审理法院：安徽省合肥高新技术产业开发区人民法院

案例来源：《人民法院报》 2018年12月21日第3版

2.针对被害人设置圈套和陷阱，实施“套路贷”，并向法院提起恶意诉讼妄图侵占被害人财产的，以诈骗罪论处——张军祥诈骗案

【案例要旨】：行为人不断设置圈套和陷阱，制造民间借贷的假象，行的却是“套路贷”之实，其主观目的实质并非只是牟取高额利息，向法院提起恶意诉讼，就是妄图借助公权力以达到其侵占被害人合法财产的目的，不仅侵害了被害人的财产权、人身权，危害了公共秩序，破坏了国家金融管理秩序，还严重妨害了司法公正，应当认定构成诈骗罪。

案号：（2017）沪0112刑初1869号

审理法院：上海市闵行区（上海县）人民法院